Státní důchod
Propočítáme tvůj odhadovaný státní důchod na základě odpracovaných let a výdělkové historie. Ukážeme, zda se vyplatí pracovat déle nebo odejít dříve.
Služba · Čerpání příjmu
Vydrží ti peníze celý důchod?
Navrhneme příjmovou strategii, která kombinuje státní důchod, soukromé zdroje a investice tak, aby sis udržel finanční nezávislost po celý důchod.
Proč samotný státní důchod nestačí
Průměrný starobní důchod v České republice v roce 2024 činí přibližně 20 600 Kč měsíčně. Pro většinu lidí to pokryje základní výdaje, ale rozhodně ne životní standard, na který byli zvyklí v produktivním věku. Příjmová strategie, kterou pro tebe sestavíme, bere v potaz délku tvého důchodu (statisticky 20–25 let u muže, déle u ženy), inflaci, výdaje na zdravotní péči a rekreaci a způsob, jak čerpat soukromé zdroje, aniž bys přišel o úroky nebo se dostal do daňové nevýhody.
Čtyři pilíře příjmové strategie
Každý pilíř plní jinou roli – spolu tvoří odolný systém.
Penzijní produkty
Určíme optimální načasování výplaty z penzijního spoření a životního pojištění – jednorázová versus renta – aby přechod proběhl co nejefektivněji.
Investiční portfolio
Navrhneme způsob postupného čerpání investičního portfolia s ohledem na tržní volatilitu. Použijeme metody jako pravidlo 4 % nebo bucketing strategie přizpůsobené české daňové legislativě.
Nemovitost jako zdroj
Máš-li nemovitost navíc, posoudíme, zda ji pronajímat, prodat nebo využít jako hypoteční zajištění pro renty. Výsledek závisí na trhu v Hradci Králové a okolí.
„Nevěděla jsem, v jakém pořadí čerpat ze svých tří zdrojů – penze, akcie a byt. Poradce z Novotný & Svoboda mi na jednom listu papíru ukázal harmonogram na prvních deset let důchodu. Poprvé jsem si skutečně mohla představit, jak to bude vypadat.“
Lenka Horáčková, Pardubice
Co nezahrnujeme do příjmové strategie
Příjmová strategie závisí na faktorech, které nemůžeme ovlivnit: na výnosech kapitálových trhů, na výši státního důchodu daném legislativou, na délce tvého života a na vývoji inflace. Nepracujeme s fantastickými výnosy ani s garancemi – naše projekce jsou konzervativní a scénáře zobrazujeme vždy ve třech variantách: optimistické, střední a pesimistické. Upřímně ti řekneme, kdy potřebuješ vyšší příspěvky, a nebudeme tě udržovat v nerealistickém klidu.
Zjisti, zda tvoje příjmová strategie dává smysl
Přineseme ti srozumitelné čísla, ne jen obecné rady. Domluv si schůzku v Hradci Králové nebo online.
Kontaktovat poradce